Štruktúrovaná adresa v SEPA platbe:EPC termín odložila, čo platí teraz

Aktualizované 24. 9. 2026: European Payments Council 9. 9. 2026 odložila koniec neštruktúrovaných adries, ktorý mal byť 15. 11. 2026. Nový termín určí v októbri 2026. Text nižšie je podľa toho upravený. Zdroj: EPC, 10. 9. 2026.

Ak váš účtovný softvér vyplní adresu platiteľa alebo príjemcu ako jeden riadok textu, oplatí sa to upraviť aj bez pevného termínu. European Payments Council (EPC) 9. septembra 2026 odložila koniec neštruktúrovaných adries v SEPA platbách, ktorý mal byť 15. novembra 2026, a nový termín určí v októbri 2026. Smer sa nemení: EPC naďalej odporúča prejsť priamo na plne štruktúrovanú alebo aspoň hybridnú adresu. Týka sa to súborov pain.001, ktoré posielate do internet bankingu ako hromadný príkaz.

Dobrá správa: adresa je v SEPA naďalej nepovinná. Ak váš súbor žiadnu adresu neobsahuje, netýka sa ho to, ani keď EPC nový termín určí. Problém môžu mať len súbory, ktoré adresu majú, a majú ju v starom, neštruktúrovanom formáte.

Pozor na dátum: 15. ani 22. novembra dnes neplatí

Keď si to budete overovať inde, narazíte na dva rôzne dátumy, a väčšina nemeckých bankových stránok stále uvádza ten starší. Rozdiel bol skutočný, dnes je však už bezpredmetný, lebo oba dátumy sú odložené:

• Verzia 1.0 pravidiel SEPA úhrady z roku 2025 uvádzala ako koniec neštruktúrovanej adresy 22. november 2026.
• Verzia 1.1 tých istých pravidiel to opravila na 15. november 2026.
• European Payments Council (EPC) 9. septembra 2026 odložila tento koniec neštruktúrovanej adresy úplne. Nový termín určí v októbri 2026.

Kto dnes píše 22. november alebo 15. november ako platný termín, cituje stav, ktorý už neplatí. Smer sa nemení, len dátum, odkedy záväzne platí, dnes nepoznáme.

Dátum, ktorý naopak platí naďalej: 5. októbra 2025 vstúpili do platnosti pravidlá, ktoré zaviedli hybridnú adresu. Od vtedy je hybridný formát povolený; úplne neštruktúrovaný sa prestane tolerovať až vtedy, keď EPC určí nový termín.

1. Čo presne sa mení

Poštová adresa sa v ISO 20022 dá zapísať tromi spôsobmi. EPC chce napokon podporovať už len dva z nich, dátum, odkedy to bude záväzné, ale ešte neurčila.

Povinné minimum je v oboch povolených prípadoch rovnaké: mesto v <TwnNm> a dvojpísmenový kód krajiny podľa ISO 3166-1 v <Ctry>. Slovo „Slovensko“ ani „Austria“ nie je kód krajiny; správne je SK, resp. AT.

2. Ako to vyzerá v XML

Toto je neštruktúrovaná adresa, ktorú sa oplatí opraviť už teraz, hoci pevný termín dnes neplatí:

<Dbtr>
  <Nm>Kaviaren Duha s. r. o.</Nm>
  <PstlAdr>
    <AdrLine>Ivanska cesta 32E</AdrLine>
    <AdrLine>821 04 Bratislava</AdrLine>
  </PstlAdr>
</Dbtr>

Toto je najmenšia oprava, ktorá prejde. Stačí doplniť dve polia:

<PstlAdr>
  <TwnNm>Bratislava</TwnNm>
  <Ctry>SK</Ctry>
</PstlAdr>

A toto je plne štruktúrovaná adresa, ktorá je odteraz správny cieľový stav. Poradie prvkov je dané schémou, nie je voľné:

<PstlAdr>
  <StrtNm>Ivanska cesta</StrtNm>
  <BldgNb>32E</BldgNb>
  <PstCd>82104</PstCd>
  <TwnNm>Bratislava</TwnNm>
  <Ctry>SK</Ctry>
</PstlAdr>

3. Verzia správy: čo na .03 naozaj platí

Toto je časť, ktorá sa najľahšie prehliadne. Väčšina slovenských účtovných programov dnes exportuje verziu pain.001.001.03, lebo práve tú štyri hlavné slovenské banky pri importe hromadného príkazu prijímajú. Tu treba byť presný, lebo sa to na internete píše často nesprávne: štruktúrovanú adresu pain.001.001.03 unesie. Jej PostalAddress6 pozná StrtNm, BldgNb, PstCd, TwnNm aj Ctry, takže požiadavku „aspoň mesto a kód krajiny“ v nej splníte. Novšia PostalAddress24 z pain.001.001.09 pridáva len jemnejšie polia (BldgNm, Flr, PstBx, Room, TwnLctnNm, DstrctNm) a obmedzuje AdrLine na dva riadky.

Dôvod prejsť na pain.001.001.09 teda nie je ten, že by .03 adresu neuniesla. Dôvod je, že časť bánk k novému termínu, ktorý EPC ešte len určí, môže prestať staršiu verziu prijímať. Overili sme to 6. septembra 2026 a musíme byť presní: ani jedna z bánk, ktorých dokumentáciu sme čítali, dátum ukončenia verzie pain.001.001.03 nezverejnila. Komerční banka uvádza len to, že pripravovaný MultiCash 5.0 bude kompatibilný s pain.001.001.09. Pre všetky štyri slovenské banky to zverejnené nemáme, preto to je otázka na vašu banku, nie hotová odpoveď.

Pozor ešte na jednu vec, na ktorej padne väčšina prvých pokusov o .09: dátum splatnosti v nej nie je priamo v <ReqdExctnDt>, ale zabalený v <Dt>, a kód banky sa nevolá <BIC>, ale <BICFI>. Sú to tie isté údaje, len inak pomenované.

A ešte jedna vec, ktorá sa v lete zamotala. Koncom augusta 2026 Swift oznámil, že odkladá plánované zmeny štandardov Standards Release 2026, vrátane konca neštruktúrovanej adresy v cezhraničných platbách mimo SEPA (CBPR+). To sa SEPA netýkalo, EPC vtedy ešte uvádzala, že pre SEPA schémy 15. november 2026 platí. Potom sa ale 9. septembra 2026 rozhodla aj EPC: koniec neštruktúrovanej adresy v SEPA schémach, ktorý mal byť 15. novembra 2026, odložila tiež, vlastným a samostatným rozhodnutím. Nový termín určí v októbri 2026. Sú to naďalej dva rôzne svety s vlastnými rozhodnutiami: Swift rieši medzibankový styk mimo SEPA, EPC rieši SEPA, a obaja svoj termín odložili, každý inokedy a z vlastného rozhodnutia.

Čo s tým máte robiť vy: nezmeníte to sami v XML. Toto je otázka na dodávateľa vášho účtovného softvéru a na vašu banku. Konkrétne tri otázky, ktoré sa oplatí poslať mailom už teraz:

1. Bude váš program exportovať štruktúrovanú adresu, prípadne pain.001.001.09, a od ktorej verzie programu?
2. Kde v programe mám adresu rozdeliť na ulicu, číslo, PSČ, mesto a krajinu, aby sa do XML dostala správne?
3. Ktorú verziu, .03 alebo .09, bude banka pri importe hromadného príkazu prijímať, keď EPC určí nový termín?

4. Ktoré platby sa vás naozaj týkajú

Nové pravidlo platí pre všetky SEPA schémy: SEPA úhrada (SCT), okamžitá SEPA úhrada (SCT Inst) aj SEPA inkaso (SDD Core a B2B). Ak teda posielate hromadné príkazy, vyplácate výplaty alebo inkasujete, týka sa to všetkých týchto súborov.

Adresu môže obsahovať viac miest v jednom súbore, nielen jedno. Pozrite <Dbtr> (platiteľ), <Cdtr> (príjemca), <UltmtDbtr> a <UltmtCdtr> (konečné strany) aj <InitgPty> (zadávateľ súboru). Stačí jedna zlá adresa a odmietnutý je celý súbor, nie len tá jedna platba.

Checklist

1. Otvorte súbor pain.001, ktorý ste naposledy poslali do banky, a vyhľadajte PstlAdr. Ak tam nie je, nemusíte robiť nič.
2. Ak tam je, pozrite, či obsahuje TwnNm a Ctry. Ak nie, oplatí sa to doplniť už teraz, aj bez pevného termínu.
3. Skontrolujte, či Ctry obsahuje dvojpísmenový kód, nie názov krajiny.
4. Ak máte AdrLine, spočítajte riadky. Viac ako dva nie sú povolené ani v hybridnej adrese.
5. Napíšte dodávateľovi softvéru tri otázky z bodu 3 vyššie. Odpoveď trvá dlhšie ako oprava.

Skontrolujte to za 30 sekúnd

Nemusíte čítať XML ručne. Vložte súbor do SEPA pain.001 Doctora a dostanete zoznam adries, ktoré nie sú štruktúrované ani hybridné, s presnou cestou k prvku a s hotovou opravou na vloženie. Kontrola je zadarmo, bez účtu, beží vo vašom prehliadači a súbor sa nikam neodosiela; nemáme kam, na stránke nie je žiadny server.

Ten istý nástroj zároveň kontroluje požiadavky Tatra banky, Slovenskej sporiteľne, VÚB a ČSOB, teda diakritiku, BIC, IBAN, dátumy a symboly. 164 automatických testov, zdrojový kód na GitHube.

Ak sa ukáže, že váš program štruktúrovanú adresu neexportuje a odpoveď od dodávateľa nepríde včas, dá sa to obísť aj bez neho. Náš SEPA generátor poskladá pain.001 priamo z Excelu, aj s adresou rozdelenou na ulicu, číslo, PSČ, mesto a krajinu, a vie zapísať .03 aj .09. Beží rovnako vo vašom prehliadači a rovnako nič neodosiela.

Zdroje

Overené 6. septembra 2026, odklad termínu overený priamo na zdroji 24. septembra 2026. Ak niektorý zdroj medzitým zmenil znenie, napíšte na podpora@arling.sk a článok opravíme.

• European Payments Council: „EPC delays address format migration timeline“, 10. 9. 2026, rozhodnutie PSMB z 9. 9. 2026 odložiť koniec neštruktúrovanej adresy, nový termín v októbri 2026.
• European Payments Council: pôvodné zosúladenie schém SCT, SCT Inst, SDD Core a B2B na termín 15. 11. 2026 a požiadavka štruktúrovanej alebo hybridnej adresy; tento termín EPC 9. 9. 2026 odložila.
• ECB a Payments Market Practice Group: vzorový list korporátnym klientom o prechode na hybridnú adresu, 22. 10. 2025.
• Komerční banka: nové pravidlá pre vyplňovanie štruktúrovanej adresy a koniec formátu pain.001.001.03.
• BNP Paribas: „Structured address in payments: the new rules in force from November 2026“, 07/2026, vydané pred odkladom.
• 2025 SEPA Credit Transfer rulebook, verzia 1.1: táto verzia posunula pôvodný dátum z 22. na 15. novembra 2026. Pravidlá z roku 2025 vstúpili do platnosti 5. októbra 2025. Dátum 15. novembra 2026 EPC 9. 9. 2026 odložila.